כיועץ משכנתאות אני מלווה יחידים ומשפחות בעסקה הגדולה בחייהם משלב הרעיון ועד קבלת המפתח.

כיועץ מנוסה אני בקיא בכל תחומי האשראי לדיור ובמציאת פתרונות לצורך מימון עסקאות רגילות ועסקאות מורכבות למסורבים, הן בבנקים והן במוסדות החוץ בנקאיים.

בנוסף לתפקידי כיועץ, אני עושה את החיבורים בין אנשי המקצוע הקשורים בעסקת הנדל"ן, כגון: שמאים, עורכי דין וסוכני ביטוח.

המומחיות והשירותים שלי

?שנדבר עכשיו

אני מעניק לך מגוון רחב של שירותים, בהם:

מחזור משכנתא

תהליך המאפשר לשנות תנאי משכנתא קיימת מבחינת מסלולים, תקופות וריביות. מדובר למעשה במשכנתא חדשה שבאמצעותה נפרעת המשכנתא הקיימת.

מחזור משכנתא עלול להיות כרוך בתשלום עמלות פירעון שונות, ולכן חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות לפני תחילת התהליך על מנת לבחון כדאיות כלכלית למחזור.

משכנתא חדשה

משכנתא שניתנת לרכישת דירה.

לפי הוראת בנק ישראל, אחוז המימון שניתן לקבל לטובת הרכישה יהיה בהתאם לסיווג הדירה:

לדירה ראשונה– עד 75% מימון, לדירה שנייה ומעלה – עד 50% ולדירה חלופית – עד 70%.

אחוז המימון ייגזר מערך הנכס שייקבע לפי חוזה הרכישה או שמאות מטעם הבנק, לפי הנמוך מבניהם.

מחיר למשתכן / דירה בהנחה

במסגרת התוכנית, ניתן לקבל משכנתא חדשה לצורך רכישת הדירה. בשונה מרכישת דירה שלא במסגרת התוכנית, לזוכי התוכנית ישנן הטבות משמעותיות שצריך לדעת לנצל בחכמה. כגון, מענקי מקום בפרויקטים מסוימים בפריפריה, הלוואות זכאות בתנאים טובים מטעם משרד הבינוי והשיכון ואחוז מימון מקסימלי הנגזר משווי שוק של הדירה ולא מהשווי בחוזה הרכישה.

כיועץ משכנתאות אני דואג לקבלת כל ההטבות המגיעות ולניצולן בצורה מושכלת עם חשיבה לטווח הקצר והארוך ולחיסכון מירבי בכסף.

איחוד הלוואות

תהליך המהווה פתרון לאנשים שמרגישים חנוקים כלכלית מכלל ההלוואות והמינוס בבנק, ורוצים להתאזן ולצאת מהתזרים השלילי בכל חודש.

במסגרת התהליך ניתן לקבל הלוואה אחת גדולה לכיסוי כלל ההלוואות הקיימות (הלוואות בעו"ש, כרטיסי אשראי, מינוס וכו'). ההלוואה החדשה תתקבל כנגד שעבוד נכס ועד 50% מערכו.

את ההלוואה ניתן לפרוס עד 30 שנה ובריביות אטרקטיביות יותר, ובכך להוזיל את ההחזרים החודשיים בצורה מאוד משמעותית.

הלוואה לכל מטרה

מדובר בהלוואה שניתנת כנגד שעבוד נכס קיים ועד 50% מערכו.

ניתן לקבל את ההלוואה לכל מטרה (למעט רכישת נכס נוסף) ובין היתר, איחוד הלוואות, עזרה לילדים , רכישת רכב, לימודים, טיול לחו"ל וכו'.

את ההלוואה מכניסים למשכנתא וניתן לפרוס אותה עד 30 שנה ובריביות אטרקטיביות יותר מהלוואות רגילות.

בנייה עצמית

משכנתא שניתנת לטובת רכישת מגרש בשלב הראשון, ולאחר מכן [כשמתקבל היתר הבנייה] משכנתא נוספת לטובת בנייה.

בשונה מעסקאות רגילות בהן הבנק מעביר את כספי המשכנתא ישירות לקבלן או למוכרים, בבנייה עצמית כספי המשכנתא עוברים ישירות לבעלי הנכס בפעימות לפי קצב התקדמות הבנייה. לפני כל שחרור כסף נוסף מהמשכנתא, ידרוש הבנק להמציא אישור שמאי או מהנדס בפועל על סטטוס התקדמות הבנייה.

משכנתא בבנייה עצמית מורכבת יותר ממשכנתא רגילה וטומנת בתוכה חוסר וודאות בתכנון תזרים הכספים, עמידה בזמנים, הוצאות בלתי צפויות ותלות באנשי מקצוע. לפיכך, ישנה חשיבות יתירה להיפגש עם יועץ משכנתאות טרם התחלת התהליך על מנת שיוכל לבנות תכנית כלכלית מותאמת עד לקבלת המפתח.

משכנתא לגיל השלישי

משכנתא הפוכה

הלוואת משכנתא הניתנת החל מגיל 55 (משתנה מחברה לחברה) כנגד שעבוד נכס קיים.

בין הגופים המעניקים משכנתא הפוכה: כלל, הראל, הפניקס ואיילון.

ככל שגיל הלווה מבוגר יותר, כך ניתן לקבל משכנתא גבוהה יותר, החל מ-15% מימון ועד ל-57% מימון.

הלווה לא נדרש להוכיח הכנסות ולא נדרש ביטוח חיים, אלא ביטוח מבנה בלבד.

את המשכנתא ניתן לפרוע בכל עת בחיי הלווים או שהיורשים יצטרכו לפרוע את המשכנתא לאחר פטירת אחרון הלווים.

קיימים 3 מסלולי החזר:

החזר קרן וריבית מידי חודש
החזר חודשי של ריבית בלבד, וביום הפירעון תשלום מלוא החוב
ללא החזר חודשי; במועד הפירעון ישולם החוב בתוספת הריבית שנצברה.

פנסיונית וזהב

מדובר בשני מוצרים מקבילים למשכנתא הפוכה שניתנים בבנקים. משכנתא פנסיונית בבנק מזרחי טפחות, ומשכנתא זהב בבנק לאומי.

השוני העיקרי – במשכנתא הפוכה מקבלים את הכסף לחשבון הבנק, ובמשכנתא פנסיונית וזהב ניתן לקבל גם את הכסף לחשבון הבנק וגם כקצבה חודשית, סוג של משכורת.

היתרון - מחויבים בריבית רק על הסכום שנמשך באותו החודש ולא על המסגרת שטרם נמשכה.

מבחינת אחוזי מימון, ניתן לקבל עד 45% מערך הנכס בהתאם לגיל הלווים, ככל שגיל הלווה מבוגר יותר, ניתן לקבל אחוז מימון גבוה יותר.

המשכנתא ניתנת לתקופה של עד 30 שנה ועד גיל 80.

נדרשים להוכיח יכולת החזר כיוון שהבנק כפוף לרגולציה, ולא נדרש ביטוח חיים, אלא ביטוח מבנה בלבד.